A cause de la faible bancarisation en Afrique, les solutions fintech prolifèrent sur le continent. Les tech entrepreneurs locaux proposent de plus en plus de solutions intéressantes pour faciliter le quotidien des populations africaines.

Kowri est une solution fintech développée par la firme ghanéenne DreamOval Limited. Elle permet à ses utilisateurs d’accéder aux services financiers tels que les prêts, l’envoi et la réception de fonds au niveau local et à international. Basée à Accra, DreamOval Limited a été fondée en 2007 par Claud Kweku Hutchful et Henry Sampson.

« Kowri Business est une plateforme fintech intégrée qui simplifie la manière dont les banques et les fintech acquièrent des commerçants, commutent des transactions et traitent les transferts de fonds locaux et internationaux vers et depuis n'importe quel opérateur de transfert d’argent », peut-on lire sur la plateforme de DreamOval.

Experience Kowri. The way to #pay.#CitiCBS #payments #Africa pic.twitter.com/Ihm1RKNua5

— Kowri (@Kowri_app) April 23, 2023

C’est donc depuis son application mobile, accessible sur Android et sur iOS, que les utilisateurs accèdent aux divers services de Kowri, et ceci après téléchargement de l’application et la création d’un compte. Que ce soit pour l’envoi ou pour la réception de fonds, l’achat du temps d’antenne et de l’Internet chez les réseaux de téléphonie mobile ou encore le paiement des factures d’eau et d’électricité, la solution facilite les transactions.

Avec sa fonction Kowri Business, il est possible de collecter de l’argent sur tous les canaux d’argent mobile et numérique, d’après la fintech. Elle ajoute : « en vous inscrivant, vous avez accès à un lien de paiement unique, un code USSD, un code QR et votre propre portail de back-office pour vous permettre de collecter des fonds à partir de plusieurs portefeuilles d'argent mobile, de cartes et d'argent liquide ».

Elle dispose également d’une fonction Kowri Protect qui permet aux commerçants qui reçoivent des paiements via la solution de bénéficier d’une couverture d’assurance gratuite. « Kowri Protect est une solution d'assurance conçue pour protéger votre magasin contre diverses catastrophes naturelles, cambriolages, incendies, inondations, etc. », indique la fintech.

Bagging your Masters Degree just got simpler. Sign up on Kowri to access a Graduate Loan. #kowri #mpower #fintech pic.twitter.com/h28id0Z4HP

— Kowri (@Kowri_app) May 4, 2023

En mai 2023, Kowri a signé un partenariat avec l’américain Mpower, un fournisseur de prêt étudiant, pour offrir des prêts aux étudiants africains suivant des formations en Master au Canada et aux Etats-Unis. La fintech rêve d’expansion sur le continent et pour cela, il faudra peut-être passer par une levée de fonds.

Adoni Conrad Quenum

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e4, une société de technologie financière basée en Afrique du Sud, a annoncé le lundi 15 mai son acquisition par un groupe d'investisseurs en capital-investissement, dirigé par le gestionnaire de fonds indépendant Infinite Partners.

La transaction, évaluée à plus de 1 milliard de rands (52,5 millions $), permettra à e4 d'obtenir les capitaux nécessaires pour passer à l'étape suivante de son expansion.

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Balad, une fintech égyptienne axée sur les transferts de fonds, a annoncé le lundi 8 mai la réussite d’un tour de table. Dirigé par Acasia Ventures avec la participation de Launch Africa, de Future Africa, de V&R, de Magic Fund, de First Circle et de Sunny Side, le montant de l’opération n’a pas été dévoilé. Néanmoins, ces fonds seront utilisés pour lancer la plateforme de transfert de fonds de la fintech, élargir son équipe, obtenir les licences requises et compléter les intégrations avec son partenaire bancaire, apprend-on du communiqué.

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Au cours des dernières années, le paiement mobile s’est intégré au cœur des habitudes financières d’une tranche croissante de la population africaine. Le service qui a su se diversifier ne cesse de conquérir de nouveaux marchés sur le continent et de gagner en maturité.

L’Afrique est demeurée le marché porteur du Mobile Money dans le monde en 2022. Dans son rapport « State of the Industry Report on Mobile Money 2023 », les statistiques dévoilées par l’Association mondiale des opérateurs de téléphonie (GSMA) révèlent que le continent a enregistré 166 services actifs (sur 315 au niveau mondial, Ndlr) ; 781 millions de comptes actifs (48,81 % des 1,6 milliard d’utilisateurs enregistrés dans le monde) en croissance de 17 % par rapport à 2021.

Il a également généré 44,9 milliards (+21 %) de volume de transactions financières évalué à 836,5 milliards $ (+22 %). Cette somme représente 66,39 % des 1 260 milliards $ échangés sur le service Mobile Money dans le monde.

L’Afrique de l’Est demeure la sous-région la plus dynamique du continent avec 390 millions de comptes actifs qui ont généré 28 milliards de transactions d’une valeur de 491,8 milliards $. L’Afrique du Nord, du fait de sa taille réduite, a enregistré la plus petite performance avec 18 millions de comptes actifs pour 97 millions de transactions évaluées à 4,7 milliards $.

Infographie: le marché Mobile Money en Afrique (2022)

 Source : GSMA

Malgré ces bonnes nouvelles, l’Association déplore toutefois des défis qui persistent et mettent en danger l’inclusion financière. « Certains pays ont introduit des taxes sur les transactions d'argent mobile et des frais qui ne correspondent pas à leurs objectifs d'inclusion financière. La fraude reste également un problème à l'échelle du secteur ».

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Fondée sous le nom d’Aboki, la fintech a fait évoluer son identité visuelle et a diversifié ses offres. Elle est devenue une néobanque à part entière et permet aux populations non bancarisées d’accéder aux services bancaires via sa solution numérique.

Grey est une solution fintech développée par une jeune pousse nigériane. Elle permet aux utilisateurs d’accéder, depuis leur ordinateur ou leur smartphone, à des services bancaires numériques tels que les comptes courants, les cartes de débit ou encore les prêts. Elle propose également des comptes dans des devises étrangères pour faciliter entre autres le paiement des télétravailleurs africains. Basée à Lagos, la fintech a été fondée en 2020 par Idorenyin Obong et Joseph Femi Aghedo. Depuis son lancement, elle a réussi à lever environ 2,5 millions $ pour entre autres soutenir sa croissance.

« Nous aimons dire que nous avons pour mission de rendre les paiements internationaux aussi simples que l'envoi d'un e-mail. Nous voulons faire un travail impactant pour améliorer la façon dont l'Afrique en tant que continent interagit avec l'argent à travers ses frontières », a déclaré Idorenyin Obong.

Avec pour principal objectif la fourniture de services financiers à tous, la solution dispose d’une application mobile accessible sur Android et sur iOS. L’utilisateur, après la création de son compte, peut accéder aux différents services de la fintech. Il faudrait entrer son mail puis ajouter une pièce d’identité pour obtenir un compte virtuel qui vous permettra d’être payé ou de dépenser dans le monde entier avec votre carte de débit.

En 2022, la fintech a revendiqué 100 000 utilisateurs et ses transactions ont augmenté de 200 % par rapport au début de l’année. La version Android de son application a été téléchargée plus de 100 000 fois, d’après les données de Play Store. Elle est en pleine croissance et s’est vue décerner plusieurs distinctions. Grey a d’ailleurs été sélectionnée pour rejoindre la cohorte Hiver 2022 de l’accélérateur californien Y Combinator, un programme d'accélération de démarrage basé aux Etats-Unis. En plus du Nigeria, elle est présente au Kenya et en Tanzanie et espère continuer son expansion sur d’autres marchés africains.

Adoni Conrad Quenum

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Fedi  une société de technologie financière et de données fondée par le défenseur nigérian du bitcoin, Obi Nwosu (photo) a annoncé le mercredi 3 mai l’obtention de 17 millions de dollars dans le cadre d'un tour de table de série A.

Selon les responsables de l’entreprise, le financement soutiendra la mise en œuvre de son système d'exploitation fédéré autour du bitcoin, permettant aux utilisateurs de collaborer au sein de leurs communautés pour prendre le contrôle de leur argent, de leurs données et de leur vie numérique tout en protégeant leur vie privée et leur autonomie.

Big news: We’re announcing almost ₿604 ($17.1mm) in new investment to build Fedi, the world’s first federated operating system. Bigger News? We’re about to release an Alpha version of Fedi for builders and pioneers to play with. Let’s #LevelUpHumanity💪https://t.co/FbGnDisDfE

— Fedi (@fedibtc) May 3, 2023

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Vesicash, une fintech nigériane spécialisée dans les transactions en ligne, a annoncé le jeudi 4 mai le lancement de son nouveau produit Merchand of Record (MoR) et l’expansion vers de nouveaux marchés africains. MoR facilite l’implantation d’une entreprise sur de nouveaux marchés et la fintech l’expérimente pour sa propre expansion. « Nous sommes ravis de lancer notre technologie Merchant of Record sur plusieurs marchés africains. Nous élargissons ainsi notre portée aux entreprises du Ghana, du Rwanda, de la Zambie et de l'Egypte », indique Tomisin Adeshiyan, cofondateur de Vesicash.

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Démocratisé dans les années 2000, le QR code a récemment repris de l'ampleur avec la Covid-19, au cœur de l'économie sans contact. En mettant en œuvre des QR code, le Kenya rejoint la courte liste des marchés africains ayant normalisé leur utilisation pour faciliter les paiements.

Les Kényans pourront bientôt payer des biens et des services dans les magasins et supermarchés en scannant un code de réponse rapide (QR) à l'aide de leurs appareils mobiles. La Banque centrale du Kenya (CBK) a lancé à cet effet, le mercredi 3 mai, le « Kenya Quick Response (KE-QR) Code Standard 2023 » visant à stimuler les paiements numériques, qui sont proposés par les différents prestataires de services de paiement dans le pays.

Another milestone that will enable customers to make digital payments in an easy, fast, convenient, and secure manner using QR. pic.twitter.com/o9izgBASxW

— Central Bank of Kenya (@CBKKenya) May 3, 2023

« Le système de paiement fournira aux Kényans des méthodes de solution de paiement sécurisées supplémentaires, augmentant la convivialité et l'adoption par les consommateurs des canaux de paiement numériques », a déclaré le gouverneur de la CBK, le Dr Patrick Njoroge.

Le nouveau code QR qui est universel pourra être scanné par les applications développées à cet effet, y compris l'application de portefeuille mobile MPESA et les applications de banques telles que Equity Bank et CBK. Les commerçants auront un code QR qui fonctionne avec les applications respectives. Le code contiendra les informations du marchand telles que le nom de l'entreprise, les identifiants uniques des fournisseurs de services de paiement du marchand, la devise de la transaction et le montant.

Le lancement du KE-QR Code Standard 2023 est l'une des nombreuses initiatives de la CBK dans le cadre de sa stratégie nationale de paiement (2022-2025) pour soutenir l'adoption de normes clés et aligner le système national de paiement du Kenya sur les meilleures pratiques mondiales.

La mise en œuvre effective de la norme et l'utilisation des paiements standardisés par QR Code permettront aux clients d’effectuer des paiements numériques de manière simple, rapide, pratique et sécurisée en utilisant le code QR contrairement à la saisie manuelle utilisée autrefois. Elle favorisera également l'inclusion financière en permettant à des institutions de différentes tailles et axées sur la clientèle d'accroître l'adoption des paiements numériques.  

Samira Njoya

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Nestcoin, une société nigériane qui conçoit des produits visant à rendre la finance moderne, a récemment annoncé lancer « Onboard », une plateforme visant à fournir des services financiers numériques modernes qui connectent les Africains à l'économie mondiale.

La nouvelle plateforme permettra entre autres aux utilisateurs de stocker et de déplacer des actifs numériques directement vers et depuis leur compte bancaire.

1/ We believe that traditional finance just doesn't cut it for the needs of modern organizations and global citizens. So we came up with a solution. We’re building a digital financial platform that's owned by our members and we put our community first. #BeYourOwnBank pic.twitter.com/eTDmEJ76iA

— Onboard (@Onboard_xyz) March 30, 2023

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Il est un créateur et un chef d’entreprise expérimenté dans le secteur financier où il exerce depuis plus de 15 ans. Avec sa néo-banque Kyshi, il permet aux Africains du monde de réaliser des transactions financières à des taux abordables.

Ayo Akindele (photo) est un informaticien et un entrepreneur originaire du Nigeria. Diplômé de l’université de Leicester où il a obtenu un bachelor en mathématiques et en informatique en 2005, il est également titulaire d’un master en commerce international et développement obtenu en 2010 à Birkbeck (université de Londres). Il est le fondateur et le président-directeur général de la néobanque Kyshi.

Fondée en 2020 et basée à Londres au Royaume-Uni, Kyshi offre des comptes multidevises en Afrique et dans la diaspora africaine afin de permettre à ses utilisateurs d’effectuer des opérations bancaires à la fois dans leur pays et à l’étranger, en offrant les meilleures possibilités de change pour envoyer de l’argent depuis et vers l’Afrique.

A partir de l’application Kyshi, les utilisateurs ont également la possibilité de payer et d’accéder aux biens et services de certaines grandes marques de confiance, et ceci aux meilleurs tarifs avec un temps d’attente court. L’entreprise met également à la disposition des Africains des cartes virtuelles et physiques pour permettre à ceux-ci d’acheter et de dépenser en ligne.

The “S” in Kyshi is for Speed! pic.twitter.com/MmNOFAe7Fc

— Kyshi.co (@KyshiCo) April 25, 2023

En avril 2023, la start-up a lancé une version bêta de sa plateforme appelée « Kyshi for Business ». Elle a pour but d’aider les entreprises à effectuer des transactions dans des pays comme le Royaume-Uni, les Etats-Unis, le Canada, la Chine, le Nigeria, le Ghana, le Kenya, l’Afrique du Sud et le Sénégal.

La plateforme offre des solutions aux défis rencontrés par les entreprises lors des transactions transfrontalières, notamment en matière de conformité et de gestion de devises étrangères. Elle permet également un suivi en temps réel des transactions, la création de comptes virtuels et le traitement des paiements internationaux dans plus de 100 pays.

Avant Kyshi, Ayo Akindele a fondé, en 2011, Mybetcity, la première plateforme de paris en ligne au Nigeria offrant des gains de jackpot. Stagiaire à Bloomberg en juillet 2005, il a officiellement démarré sa carrière professionnelle en décembre 2005 à House of Fraser où il était responsable de la commercialisation des produits. Il a également travaillé pour l’entreprise financière Preqin entre 2007 et 2021, successivement aux postes de consultant en vente, de gestionnaire de comptes, de responsable de comptes stratégiques et de responsable des ventes et partenariats.

Melchior Koba

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