Comptable de formation, il a choisi de répondre aux défis financiers spécifiques de l’Ouganda en intégrant des solutions numériques à des secteurs souvent laissés pour compte.

Joseph Lukula est un entrepreneur et professionnel ougandais spécialisé dans l’inclusion financière. Il est cofondateur et le directeur général de Nexen Tech, une entreprise spécialisée dans la création de solutions technologiques avancées pour le secteur financier.

Lancée en 2022, Nexen Tech propose une plateforme cloud permettant d’automatiser la gestion bancaire centrale. Cette solution se distingue par son utilisation de l’intelligence artificielle pour analyser les données, signaler et noter les efficacités ou inefficacités opérationnelles.

 Elle vise ainsi à simplifier la gestion des coopératives d’épargne et de crédit en facilitant la gestion des membres, des prêts, des dépôts et des transactions, tout en assurant la conformité réglementaire et en renforçant leur capacité à servir des populations sous-bancarisées.

En parallèle, Joseph Lukula est également un cofondateur et le directeur général de Nexen Micro Credit, une institution de microfinance fondée en 2016. Grâce à sa plateforme numérique, l’institution offre des prêts de travail à des centaines de petites entreprises à faibles revenus, principalement en Ouganda.

Joseph Lukula est diplômé de l’Université des Martyrs de l’Ouganda où il a obtenu en 2011 un bachelor en gestion et administration des affaires. Il détient aussi un master en comptabilité et finance obtenu en 2014 à l’université de Coventry en Angleterre.

Sa carrière professionnelle commence en 2012 à la GTBank, où il occupe le poste de chargé de mission bancaire. En 2015, il rejoint Premier Credit, une microfinance kényane, en tant que comptable. Premier Credit offre des solutions financières aux entreprises, au gouvernement et aux entrepreneurs individuels.

Melchior Koba

Édité par : Ubrick Quenum 

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Entrepreneur en série, il crée des outils numériques qui bouleversent les codes de la finance traditionnelle en Afrique de l’Est. Cet entrepreneur kényan est à la tête de plusieurs fintechs.

Samuel Njuguna (à droite sur la photo) est un entrepreneur kényan diplômé de l’université de Nairobi, où il a obtenu en 2012 un bachelor en informatique. Spécialisé dans la fintech et l’innovation financière, il est cofondateur et Directeur général de Chumz, une start-up qui veut transformer l’épargne et l’investissement en Afrique de l’Est.

Fondée en 2019, Chumz propose une application permettant à ses utilisateurs d’épargner ou d’investir dès 5 shillings kényans (moins de 0,04 dollar au cours actuel), supprimant ainsi les barrières financières habituelles à l’accès aux services bancaires. L’application offre diverses fonctionnalités, dont la création de cagnottes personnelles ou collectives, la visualisation des progrès et des rapports détaillés sur l’évolution de l’épargne.

La méthode de Chumz repose sur l’application de la psychologie comportementale et de la gamification pour rendre l’épargne accessible et attractive, même pour les personnes non bancarisées ou disposant de faibles revenus. Elle facilite également la création de fonds communs familiaux, amicaux ou associatifs, permettant à des groupes d’atteindre ensemble des objectifs financiers.

En parallèle, Samuel Njuguna occupe le poste de Directeur général de Tunzi, une autre fintech lancée en mars 2025. Cette solution permet aux utilisateurs d’épargner au moment de l’envoi ou de la réception d’argent, ainsi qu’à chaque achat quotidien. Samuel Njuguna est aussi l’un des cofondateurs de Wezago, une start-up créée en 2021. Wezago facilite l’accès aux appareils intelligents via des prêts éthiques, visant à améliorer les conditions de vie des Africains.

Melchior Koba

Edité par : Feriol Bewa

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Sibongile Maputla, une tech entrepreneure sud-africaine, vient bousculer les habitudes de consommation en matière de cadeaux destinés aux enfants. Elle a mis en place un intéressant concept d’investissement.

Squirrel Away est une solution fintech développée par une jeune pousse sud-africaine éponyme. Elle permet d’offrir, particulièrement aux enfants, des cadeaux financiers à long terme sous forme d’investissements, plutôt que des biens matériels souvent éphémères. La start-up a été lancée en mai 2025 par Sibongile Maputla.

Accessible sur iOS et Android où elle a déjà été téléchargée plus d’une centaine de fois selon les chiffres Play Store, son application s’adresse aux familles souhaitant constituer un capital pour l’avenir de leurs enfants (études, premier logement, lancement professionnel, etc.) Concrètement, chaque enfant dispose d’un profil personnalisé dans l’application, auquel peuvent contribuer divers membres de la famille à travers de petits montants investis dans des portefeuilles sélectionnés selon les objectifs visés.

Squirrel Away entend ainsi démocratiser l’investissement dès le plus jeune âge, dans un pays où la culture financière reste inégalement répartie. En ciblant les jeunes ménages et les communautés familiales, l’application met l’accent sur la planification intergénérationnelle et l’éducation financière.

« Squirrel Away permet aux familles et aux amis de transformer chaque célébration en une étape significative vers la constitution d'un patrimoine générationnel. Qu'il s'agisse de l'anniversaire d'un enfant, d'une remise de diplôme ou simplement d'un geste attentionné, chaque contribution à l'application grandit avec l'enfant, offrant à la fois une joie immédiate et un impact à long terme » explique Sibongile Maputla.

« Les plateformes d'investissement traditionnelles intimident souvent les gens avec leur jargon, leurs barrières à l'entrée élevées ou leurs processus complexes. Je voulais créer une solution qui simplifie la planification financière et l'intègre dans un acte culturellement pertinent et quotidien : le don » poursuit-elle.

Dans un contexte économique incertain et marqué par de profondes inégalités, la solution se distingue par son approche inclusive et sa vocation pédagogique. Elle permet aussi aux enfants de suivre en grandissant l’évolution de leur portefeuille et de comprendre les bases de l’épargne et de l’investissement. À plus long terme, Squirrel Away espère élargir sa base d’utilisateurs à d’autres marchés africains, avec l’ambition de transformer la manière dont les familles pensent les cadeaux, en privilégiant l’impact sur la vie plutôt que la gratification immédiate.

Adoni Conrad Quenum

Edité par : Feriol Bewa

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Il étudie les obstacles rencontrés par les petites entreprises afin de proposer des solutions adaptées. Avec Credify Africa, il se concentre sur les défis de financement auxquels elles sont confrontées.

Daniel Kagame Ndahiro (photo) est un entrepreneur, directeur général de Credify Africa, une fintech fondée en 2015 pour répondre aux besoins financiers des petites et moyennes entreprises (PME) africaines. L’entreprise se spécialise dans le financement des PME, le commerce international et les services logistiques. Son objectif est de simplifier l’accès au crédit et de fluidifier les transactions internationales, en particulier pour les acteurs économiques locaux confrontés à de multiples freins à leur croissance.

Credify Africa s’est imposée comme un acteur clé dans l’optimisation des chaînes d’approvisionnement, en proposant des solutions intégrées allant du financement des commandes à la gestion logistique. Parmi ses services figurent des avances sur factures, des paiements en temps réel dans plusieurs devises, et un accompagnement pour les formalités douanières et le fret.

La plateforme est entièrement automatisée, de l'inscription à la prise de décision, grâce à des outils de scoring spécialement conçus pour l’environnement africain. Ce système permet de réduire les délais de décaissement et de faciliter l’accès au financement, tout en minimisant les démarches administratives.

Grâce à ces dispositifs, Credify Africa permet aux PME d’effectuer des paiements internationaux rapidement, sans les complications habituelles liées aux conversions monétaires ou aux délais bancaires. L’entreprise propose également un accompagnement personnalisé pour aider ses clients à mieux gérer leur trésorerie et structurer leurs finances efficacement. Des formations sont également proposées pour renforcer les capacités des entrepreneurs à utiliser les outils numériques.

Avant de fonder Credify Africa, Daniel Kagame Ndahiro a acquis une solide expérience dans le secteur financier. Titulaire d’un bachelor en économie et finance obtenu en 2011 à l’université du Cap (Afrique du Sud), il entame sa carrière en 2012 comme directeur chez Camouflage Media. En 2015, il cofonde Shaka Capital, une institution de microfinance ougandaise spécialisée dans le financement d’actifs, qu’il dirige jusqu’en 2018.

Melchior Koba

Edité par Sèna D. B. de Sodji

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Les jeunes pousses ivoiriennes SIIN, spécialisée dans l’intelligence numérique appliquée aux services publics, et DIGITECH GROUP, experte en solutions technologiques pour le secteur financier et assurantiel, ont remporté un appel d’offres international en Guinée. Elles sont chargées de concevoir et de mettre en œuvre la plateforme nationale de gestion des attestations automobiles. Ce succès confirme l’expertise technologique ivoirienne et son rayonnement croissant dans la sous-région ouest-africaine. 

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Dans un contexte où les financements destinés aux start-up africaines peinent à retrouver leur niveau d’avant-crise, la société sud-africaine HAVAÍC poursuit ses investissements en capital-risque pour dynamiser l’innovation technologique sur le continent.

La société sud-africaine de capital-risque HAVAÍC a annoncé le mardi 29 juillet la deuxième clôture de son Fonds africain d’innovation, qui atteint désormais 50 millions $. Cette nouvelle phase a permis de lever 25 millions $ supplémentaires, apportés par Sanlam Multi-Manager ainsi que par des investisseurs déjà engagés tels que Fireball Capital et le SA SME Fund.

« Ces soutiens témoignent de notre capacité à générer des rendements attractifs tout en créant un impact social et économique tangible. Ensemble, nous pouvons continuer à faire grandir le capital-risque africain et soutenir l’écosystème technologique du continent », a déclaré Ian Lessem (photo, à gauche), associé directeur à HAVAÍC.

Lancé en août 2024, ce troisième fonds cible des start-up africaines post-revenus, combinant fort potentiel de croissance et impact mesurable. Il a récemment investi 1 million USD dans SAPay, une fintech sud-africaine qui dématérialise les paiements dans le secteur des taxis minibus, et renforcé sa participation dans Sportable, une jeune pousse développant des technologies de tracking sportif en temps réel.

Un rebond du capital-risque africain qui reste fragile

L’année 2023 a marqué un coup d’arrêt brutal dans le financement des start-up africaines, avec un recul de 36 % selon Africa: The Big Deal, et moins de 3,2 milliards USD levés au total, contre plus de 6 milliards USD en 2022. En 2024, les montants levés restaient encore modestes, avec 2,2 milliards USD, selon les mêmes sources.

Avec un portefeuille de 22 start-up actives dans 183 pays, et six sorties notables dont la vente de RapidDeploy à Motorola Solutions en février 2025 et la fusion entre hearX et la société américaine Eargo, HAVAÍC affiche une stratégie centrée sur la structuration de champions technologiques africains à portée globale.

Au-delà de l’accès au financement, les fonds levés par HAVAÍC devraient contribuer à consolider l’écosystème tech africain, en soutenant la scalabilité des entreprises innovantes dans des secteurs clés notamment fintech, agritech, healthtech ou edtech. Pour les investisseurs institutionnels comme Sanlam, cette incursion vise à capter le potentiel de long terme d’un marché en construction, en s’appuyant sur des partenaires locaux expérimentés.

Le défi reste toutefois immense. Selon l’African Private Capital Association (ex-AVCA), le continent ne capte encore qu’une fraction du capital-risque mondial (moins de 1 %). Des initiatives comme le Fonds II de HAVAÍC constituent donc autant de leviers pour attirer des capitaux locaux et internationaux vers les entreprises les plus prometteuses du continent.

Samira Njoya

Edité par Sèna D. B. de Sodji

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Elle observe les fragilités du financement des entreprises depuis plus de quinze ans. De Paris à Douala, son parcours suit une trajectoire méthodique : comprendre les mécanismes, puis agir sur leurs failles.

Angela Ngo Ndouga (photo) est une entrepreneure camerounaise spécialisée dans le financement alternatif et l’affacturage en Afrique. Elle est cofondatrice de Yellow Factoring, une entreprise de technologie financière.

Fondée en 2021, Yellow Factoring se consacre à la mobilisation numérique des créances commerciales au bénéfice des petites et moyennes entreprises (PME). L’entreprise propose une plateforme 100 % numérique permettant aux entrepreneurs d'accéder rapidement à la trésorerie. Le service repose sur l’affacturage, une méthode qui consiste à transformer les factures clients en liquidités.

Le fonctionnement de la plateforme s’articule autour de trois points. Les entreprises y inscrivent leurs factures, qui sont ensuite analysées par Yellow Factoring pour en évaluer la validité et le risque. Jusqu’à 80 % du montant de la facture peut être avancé en moins de 72 heures. La start-up assure ensuite le suivi du dossier et le recouvrement, avec couverture du risque d’impayé. Des services complémentaires sont également proposés : appui administratif, gestion des créances, formation à la gestion financière et adaptation des outils aux secteurs d’activité comme le commerce, l’import-export ou l’agroalimentaire.

L’entreprise cible en priorité les PME souvent écartées des solutions de financement à court terme, notamment celles dirigées par des femmes. Elle s’appuie sur des partenaires comme Afreximbank, l’Union européenne ou le programme I&P Accélération en Afrique. L’usage d’outils numériques permet à Yellow Factoring d’automatiser les traitements, de garantir la transparence des opérations et de faciliter les relations entre entrepreneurs et créanciers.

Avant de lancer Yellow Factoring, Angela Ngo Ndouga a cofondé en 2016 Lusis & Co, un cabinet camerounais de conseil spécialisé dans la performance opérationnelle et la gestion de crédit, où elle a occupé le poste de directrice générale adjointe jusqu’en 2021.

Titulaire d’un master en gestion financière internationale obtenu en 2011 à la Paris School of Business, elle commence sa carrière en 2008 chez Société Générale Factoring à Paris, en tant que gestionnaire de comptes internationaux. En 2011, elle rejoint Coface au Cameroun, une société spécialisée dans la gestion des risques de crédit commercial, où elle occupe successivement les fonctions de gestionnaire de comptes d’affacturage puis, à partir de 2014, cheffe du département Affacturage.

Melchior Koba

Edité par Sèna D. B. de Sodji

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Active dans le crédit financier mobile en Afrique depuis quelques années, Orange franchit une nouvelle étape sur ce segment. L’opérateur se tourne vers une fintech africaine pour mieux servir ses 40 millions d’utilisateurs actifs sur le continent.

Orange a annoncé le lundi 28 juillet un partenariat entre sa division mobile money et la fintech sud-africaine Jumo. Grâce à la technologie de cette dernière, en l’occurrence les outils d’intelligence artificielle et d’analyse des données, l’opérateur télécoms pourra désormais affiner le scoring client, réduire les délais de traitement, automatiser les décisions et adapter les montants proposés au profil de chaque utilisateur.

La technologie de Jumo devrait également permettre d’élargir l’offre de services financiers au-delà des prêts simples, vers des produits plus ciblés pour les petits entrepreneurs, les marchands ou les travailleurs informels. Avec un taux de défaut inférieur à 4%, la fintech sud-africaine assure une gestion du risque maîtrisée tout en améliorant l’expérience utilisateur.

« Cette alliance stratégique permettra le déploiement de divers produits de crédit sur plusieurs marchés en s'appuyant sur différents bailleurs de fonds, créant ainsi un nouveau marché de la microfinance pour les personnes non bancarisées dans les marchés émergents, avec un accent initial sur l'Afrique francophone » peut-on lire dans le communiqué.

Selon l’édition 2024 du rapport de responsabilité sociétale de l’opérateur, 340 000 personnes ont eu recours à ses prêts Tik Tak et plus de 160 milliards d'euros de transactions ont été réalisées via Orange Money. Cette nouvelle initiative vise à renforcer l’impact économique du crédit mobile en favorisant l’accès à des financements utiles, adaptés et responsables. Le service sera d’abord déployé dans plusieurs pays francophones, avant une extension progressive.

« Cette collaboration basée sur les plateformes de paiements mobiles et de transfert d'argent d'Orange Money, offrira aux clients une gamme plus importante de services financiers et permettra à nos partenaires bancaires de se développer sur de nouveaux marchés » a ajouté Andrew Watkins-Ball, le fondateur de Jumo.

Adoni Conrad Quenum

Edité par : Feriol Bewa

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Il explore les usages de la technologie pour repenser la relation entre les banques et leurs usagers. Depuis les Etats-Unis, il trace un chemin singulier entre innovation numérique et systèmes financiers.

Charles Oligbo (photo) est un entrepreneur nigérian spécialisé dans la fintech et la transformation digitale bancaire. Il est le fondateur et directeur général de Sawport Inc, une start-up basée à Dallas, aux États-Unis, qui développe des solutions technologiques destinées à la modernisation des services bancaires, notamment à travers les agences virtuelles et l’intelligence artificielle.

Créée en 2021, Sawport Inc conçoit une plateforme de virtualisation des agences bancaires, combinant vidéo, intelligence artificielle et outils d’interaction en ligne. L’entreprise s’adresse principalement aux banques et à leur clientèle à l’étranger, avec l’objectif de faciliter l’accès aux services bancaires à distance et d’améliorer la qualité de l’accompagnement proposé.

La solution développée par Sawport repose sur un environnement baptisé « Virtual Branch », conçu pour reproduire à distance les échanges qui ont lieu dans une agence physique. L’outil permet aux clients d’échanger en temps réel avec un conseiller via visioconférence, en s’affranchissant des canaux traditionnels tels que le téléphone ou l’e-mail.

La plateforme intègre plusieurs fonctionnalités : appels audio et vidéo, messagerie instantanée, prise de rendez-vous, rappel automatique, vérification d’identité, reconnaissance faciale, signature électronique, gestion omnicanale, traduction et accompagnement multilingue automatisé.

En parallèle de ses activités chez Sawport, Charles Oligbo siège au comité exécutif de la North American Fintech Coalition, un réseau de jeunes entreprises technologiques accompagnant les coopératives de crédit et les banques locales aux États-Unis et au Canada.

Il est titulaire d’un bachelor en ingénierie informatique et électrique obtenu à l’université d’Akron, aux Etats-Unis. Il est aussi diplômé de la Park University où il a obtenu un bachelor en informatique et sciences de l’information ainsi qu’un master en systèmes d’information de gestion.

Sa carrière professionnelle a commencé en 2005 chez FirstEnergy, un service public américain d’électricité, où il effectue un stage en ingénierie électrique. En 2008, il rejoint VeeMost Technologies, une entreprise informatique, comme ingénieur support. Il devient en 2013 chef de projet digital pour l’administration publique de la ville de Seattle, avant de devenir en 2015 le directeur technique de projets chez Wondr Health, un programme numérique d’accompagnement au changement basé à Dallas. En 2019, il devient responsable de la mise en œuvre de la fintech Alkami Technology. Entre 2023 et 2024, il travaille comme gestionnaire de programme innovation chez BSN SPORTS, un fournisseur d’équipements sportifs aux États-Unis.

Melchior Koba

Edité par Sèna D. B. de Sodji

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Depuis quelques années, les opérateurs télécoms africains développent une activité de crédits financiers en faveur de leurs abonnés. Orange s’est lancé sur ce segment en 2020, en Côte d’Ivoire.

L’opérateur télécoms Orange a annoncé que 340 000 personnes ont eu recours aux prêts Tik Tak en 2024. L’information a été dévoilée dans son rapport de Responsabilité́ sociétale d’entreprise 2024. « En 2024, plus de 340 000 clients ont pu bénéficier d'un prêt Tik Tak, leur permettant de financer leur activité́, d’agrandir leurs locaux ou investir dans du matériel » lit-on dans le document.

Les prêts Tik Tak sont une solution de financement simple et pratique accessible aux utilisateurs d’Orange Money, leur permettant d'emprunter de l'argent rapidement. Ces prêts sont soutenus par Orange Bank Africa, mais l’opérateur recourt à d’autres banques dans les pays où cette dernière n’est pas présente.

Chaque utilisateur dispose d’une possibilité d’emprunt calculée via la super application d’Orange, Max It. « Grâce à l’intelligence artificielle et aux données Orange Money, les utilisateurs peuvent désormais connaitre instantanément leur capacité d’emprunt avant de faire une demande » explique le rapport.

Dans la formule classique, l’utilisateur peut prêter entre 5000 FCFA (environ 9 USD) et 50 000 FCFA. Il existe des abonnés Tik Tak Plus et Tik Tak Prestige qui peuvent prêter respectivement jusqu’à 500 000 FCFA et 1 million FCFA. Les commerçants représentent 35% des utilisateurs du service, suivis des personnes exerçant une activité́ spécialisée (métiers de la santé, artisanat, services, etc.) avec 22%, à égalité avec les fonctionnaires et les enseignants. Les agriculteurs et les pêcheurs ferment la marche avec 9%.

Au-delà des chiffres, le service Tik Tak s’impose progressivement comme outil de soutien à la résilience économique des populations. Pour de nombreux utilisateurs, ce microcrédit permet de faire face à des dépenses urgentes, mais aussi de renforcer leur productivité. « Grâce à un prêt Tik Tak de 300 000 FCFA, j’ai pu acheter mon stock et relancer mon activité́ après une période difficile » a indiqué Aubin, commerçant en Côte d’Ivoire.

Adoni Conrad Quenum

Edité par : Feriol Bewa

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