Il s’est lancé dans l’entrepreneuriat depuis 13 ans avec l’ambition d’apporter des changements importants dans les marchés émergents grâce à des solutions durables. Grâce à la confiance de certains investisseurs, il voit les choses en grand. 

Le Nigérian Fehintolu Olaogoun (photo, à gauche) est détenteur d’une licence scientifique en électronique et génie électrique, obtenue en 2008 à l’université Obafemi Awolowo du Nigeria. En 2018, il a fondé la start-up CredPal, dont il est le PDG, avec Olorunfemi Jegede (photo, à droite), quatre ans après l’obtention de son Master en technologies de l’information à l’université de Lagos.

En mars 2022, Fehintolu Olaogoun a réussi à lever 15 millions $ pour étendre la présence de la start-up, qui propose des services de crédit à la consommation, à de nouveaux marchés que sont le Kenya, l’Égypte, le Ghana et le Cameroun. Ce sont plusieurs millions de nouveaux utilisateurs qui verront leur pouvoir d’achat relevé, tout comme le revenu de nombreux commerçant. Cette marque de confiance des investisseurs traduit la crédibilité qu’il a su faire gagner à l’entreprise, avec son équipe, au cours des quatre dernières années.

« Nous avons construit une suite marchande pour répondre aux besoins de ceux qui ont des sites Web de commerce électronique à part entière, de ceux qui ont des magasins physiques et des marchands de commerce social. Nous sommes des commerçants agnostiques et notre technologie permet également aux consommateurs de se connecter à CredPal sur un large éventail de canaux », explique Fehintolu Olaogoun.

L’aventure CredPal est le fruit d’un esprit entrepreneurial qu'a développé Fehintolu Olaogoun après l’obtention de sa licence. En 2009, il fonde en effet la société Exolve Technologies Limited Lagos, spécialisée dans le développement d'applications Web et mobiles, les applications d'entreprise, le multimédia interactif et les communautés sociales. En parallèle, il devient en 2014 chef de produit de Tutor.ng, une plateforme d’apprentissage en ligne et hors ligne développée par Exolve Technologies Limited Lagos.

Le succès enregistré par ses différentes initiatives technologiques lui a valu une certaine reconnaissance, aussi bien au niveau national qu’international. Le 21 avril 2022, Fehintolu Olaogoun était convié au sommet Africa Fintech organisé à Washington DC aux États-Unis. Il y a parlé de la finance intégrée et de l’impact de la technologie sur les services financiers et de crédit à la consommation en Afrique. 

Melchior Koba

Lire aussi : Le Ghanéen Jesse Ghansah soutient la trésorerie des entreprises grâce à sa solution Float

Le paiement différé commence à gagner de l’ampleur en Afrique. Depuis quelques années, des start-up spécialisées s’installent sur le continent pour profiter d'un marché en plein essor, et des solutions locales émergent pour offrir de la concurrence aux géants du secteur.

Klump est une plateforme financière mise en place par une start-up nigériane éponyme. Elle permet aux utilisateurs d’acheter maintenant et de payer plus tard. La start-up, fondée en 2021 par Celestine Omin (photo, à droite) et Olufunbi Falayi (photo, à gauche), a réussi son premier tour de table de pré-amorçage en mars 2022 d’un montant de 780 000 $ pour, entre autres, agrandir son équipe et améliorer sa technologie. Des investisseurs comme Olugbenga Agboola, président-directeur général de la licorne Flutterwave ; Babs Ogundeyi, président-directeur général de Kuda Bank ou encore Abdul Hassan, président-directeur général de la fintech Mono ; ont été attirés par le projet de Klump.

Selon Célestine Omin, « notre offre BNPL est une étape naturelle dans le développement du secteur du commerce électronique en Afrique, et nous avons l’intention d’être à l’avant-garde en développant la capacité de prendre des décisions de crédit sur les clients en temps réel et d’offrir des paiements flexibles pour aider à réduire la pression économique du paiement unique qui a augmenté de façon astronomique depuis l’émergence de la Covid-19 ».

La plateforme a signé des partenariats avec divers sites de commerce électronique pour se proposer comme un moyen de paiement. Il suffit ainsi de s’enregistrer au préalable sur Klump en fournissant certaines informations personnelles pour profiter des services offerts. L’objectif est d’aider les commerçants à atteindre la prospérité commerciale en fournissant les outils pour offrir à leurs clients la possibilité de payer en petits versements.

Klump, dont les applications sur iOS et sur Android ne sont pas encore disponibles, permet de payer en quatre versements. Les décisions d’octroi de crédit se prennent en 3 minutes avec la vérification d’identité ou encore le niveau de revenu. Les informations fournies lors de la création de comptes sont primordiales dans la prise de décision.

Une fois le crédit accordé, le client paye 25 % de la somme à l’achat et le reste est étalé sur les trois prochains mois à des dates fixes avec des intérêts tournant autour de 2 à 3 %. La fintech n’encourage pas plusieurs prêts, mais il est possible de rembourser plus tôt en se rendant sur sa plateforme.

Adoni Conrad Quenum

Lire aussi : Mobile Money en Afrique : 15 ans d’opportunités et de nouveaux défis

Ces derniers mois, sur les réseaux sociaux, la contestation a fleuri dans plusieurs pays d’Afrique centrale et de l’Ouest, contre l’instauration par les gouvernements de taxes sur le Mobile Money. C’est un signe parmi tant d’autres de la place qu’occupent aujourd’hui les transferts d’argent et paiement mobiles dans la vie de centaines de millions d’Africains qui l’utilisent au quotidien. Alors que le segment couve encore un grand potentiel, We Are Tech vous propose un tour d’horizon de son impact sur le développement en Afrique.

Le Mobile Money est l’une des plus grandes success-stories technologiques africaines. Lancé au Kenya en 2007 avec la solution M-PESA du géant britannique Vodafone (à travers sa filiale locale Safaricom), ce service initialement dédié au transfert d’argent entre abonnés d’un même réseau de téléphonie mobile a tôt fait de se diversifier et de gagner tout le continent. 15 ans après, l’Afrique est ainsi devenue le leader du Mobile Money dans le monde avec des chiffres en progression constante, d'une année à l'autre, et des opérateurs toujours plus nombreux. Selon le rapport « State of the Industry Report on Mobile Money 2022 » de l’Association mondiale des opérateurs de téléphonie (GSMA), le continent hébergeait en 2021 plus de la moitié des comptes Mobile Money actifs dans le monde. 184 millions d’abonnés contre 161 millions l’année précédente. Cela entraîne un volume de transactions assez élevé, estimé à 36,7 milliards pour une valeur de 701,4 milliards $, en hausse de 39 % en glissement annuel. Cela représente plus des deux tiers du montant financier total qui a transité par tous les comptes Mobile Money la même année (1 000 milliards $).

Plusieurs raisons expliquent ce succès en Afrique, mais l’un des plus importants reste le faible accès des populations aux services bancaires traditionnels, particulièrement dans la région subsaharienne qui représente 97 % des 621 millions de comptes enregistrés l’année dernière sur le continent. Dans la Communauté économique des États de l’Afrique centrale (CEMAC) et dans l’Union économique et monétaire ouest-africain (UEMOA) par exemple, le taux de bancarisation reste inférieur à 20 %, selon des sources concordantes. Alors que la création d’un compte bancaire nécessite souvent la constitution d’un dossier, il suffit d’une simple pièce d’identité pour obtenir un compte Mobile Money. L’utilisation de ce service représente même un point d’entrée dans l’univers bancaire puisque les opérateurs proposent de plus en plus l’interopérabilité avec les institutions financières traditionnelles. Les acteurs du Mobile Money prennent même d’assaut les activités historiques des institutions financières avec des services d’épargne et de crédit.

Au Rwanda et au Kenya, deux places fortes du Mobile Money en Afrique, le crédit est l’un des services les plus utilisés par les consommateurs. Notamment au Kenya, 36 % des personnes interrogées dans le cadre d’une enquête de la GSMA affirment utiliser le Mobile Money pour accéder au crédit. Au Sénégal par exemple, Orange s’est associé  à Baobab, un groupe de finance digitale, en mars 2022 pour proposer de l’épargne rémunérée à 6 % et du crédit par mobile  aux consommateurs. Au Rwanda, MTN s’appuie déjà sur le Mobile Money, en collaboration avec la banque NCBA, pour proposer un service « tout en un » comprenant l’épargne, les prêts à court terme et l’assurance, au profit des agriculteurs.

Toujours plus d’impact

Réservé uniquement aux envois et retraits de fonds à ses débuts, le Mobile Money a accéléré sa diversification ces dernières années pour embarquer toujours plus de nouveaux services dans divers secteurs économiques. Au cours des deux dernières années, les paiements mobiles se sont par exemple davantage développés, dans un contexte de réduction des interactions sociales et d’incitations des gouvernements à y recourir pour limiter la propagation du coronavirus.

« Après une année déjà exceptionnelle en 2020, les paiements marchands ont presque doublé en 2021, atteignant près de 5,5 milliards de dollars par mois en moyenne et représentant 21 % des montants en circulation dans le système du mobile money », indique le rapport de la GSMA.

Il faut noter que ces paiements concernent aussi bien le secteur public que les acteurs privés. Dans le processus de dématérialisation des services publics que mènent plusieurs États africains, le Mobile Money permet en effet aux populations de payer des factures d’eau et d’électricité par exemple, ou de s’acquitter des impôts et des taxes. Cela réduit les contacts entre administrés et agents de l’État, limitant notamment les risques de corruption. L’État utilise aussi le Mobile Money pour voler au secours des populations, comme a pu le démontrer le Togo avec deux programmes phares.

Le premier, AgriPME, a « révolutionné la distribution des subventions des engrais agricoles en faisant du téléphone mobile des agriculteurs un véritable porte-monnaie électronique », selon le gouvernement. En fournissant leurs numéros de téléphone, quelque 250 000 agriculteurs en difficulté ont obtenu la création d’un porte-monnaie électronique auprès des distributeurs agréés d’engrais. La subvention a été versée sur ce compte et il leur a fallu effectuer ensuite le complément, soit de façon numérique, soit en espèces, pour obtenir la quantité d’engrais nécessaire à leurs besoins. Non seulement ce dispositif a sans doute permis d’améliorer le rendement agricole, mais la méthode choisie a évité aussi le détournement des fonds à d’autres fins par les bénéficiaires.

« Le projet est une réussite que le gouvernement entend étendre au secteur de l'énergie, en vue de fournir des kits d'électricité solaire à la population rurale. Les Togolais sont si fiers du succès du porte-monnaie électronique », assure à ce propos Serge N’Guessan, représentant-résident de la Banque africaine de développement (BAD), dont l’institution a soutenu l’initiative.

Lancé en pleine pandémie de Covid-19 pour soutenir les populations les plus vulnérables à la crise, le programme togolais Novissi s’est aussi appuyé sur le Mobile Money. Deux fois par mois, ces derniers ont en effet pu bénéficier d’un virement de l’État togolais sur leurs comptes détenus auprès des opérateurs télécoms. La première phase, mise en œuvre entre avril et juin 2020, a permis de distribuer 11,3 milliards FCFA (18,5 millions $) à quelques 567 002 Togolais. Au Bénin, c’est plutôt une initiative de micro-crédit, le programme Alafia, qui s’est appuyé sur le Mobile Money. Le gouvernement a mis à disposition tous les systèmes financiers décentralisés présents sur le territoire national au profit de l’autonomisation des femmes. Pour y avoir accès, ces dernières doivent s’enregistrer avec un numéro de téléphone affilié à l’un des deux opérateurs de téléphonie du pays. Elles reçoivent ensuite le montant prévu sur les comptes Mobile Money et le remboursent de la même manière.

Enfin, le paiement mobile est également intéressant à plusieurs égards chez les commerçants, car il représente une alternative moins difficile à implémenter que le paiement par carte bancaire tout en apportant certains de ses avantages comme la possibilité de ne pas garder sur soi des sommes trop importantes. De plus, l’interopérabilité avec les banques assure ensuite le transfert des fonds. Le potentiel de croissance du marché du Mobile Money est encore grand en Afrique où plusieurs millions de personnes ne sont toujours pas couvertes par un réseau mobile, particulièrement dans les zones rurales.

Les défis

Malgré une adoption unique dans le monde et des chiffres qui augmentent chaque année, les services de Mobile Money en Afrique peuvent encore s’améliorer sur plusieurs plans. Si le coût des transactions a longtemps été l’un des principaux griefs des populations contre les opérateurs, l’arrivée des fintech dans le secteur a désormais instauré une concurrence qui profite aux consommateurs avec une diminution drastique des frais de transfert ou de retrait d’argent. L’exemple de la fintech Wave au Sénégal, dont l’arrivée a obligé Orange Money à baisser de 80 % ses prix en juin 2021, illustre assez bien cette situation, même si elle s’accompagne malheureusement d’une réduction des commissions des agents. Bis repetita en Côte d’Ivoire, où MTN a dû s’aligner sur les tarifs pratiqués par ce nouveau concurrent pour ne perdre des clients.

Mais la principale menace pour les opérateurs pourrait bien provenir des États qui veulent profiter aussi de la manne financière générée par ce secteur pour accroître les recettes fiscales. Suivant l’Ouganda et la Tanzanie, des pays comme le Ghana, le Cameroun ou encore le Kenya envisagent ou mettent déjà en place des taxes sur les retraits et les transferts d’argent via le Mobile Money. Une erreur selon Rebecca Enonchong, une entrepreneuse tech camerounaise, pour qui la taxe « frappera particulièrement les segments les plus pauvres et non bancarisés de la société », pour qui le Mobile Money est déjà le principal, sinon le seul moyen d’avoir accès aux services financiers. 

Emiliano Toussou

Lire aussi : Internet en Afrique : dix ans d’évolution, d’impact sur la vie de millions de personnes, mais aussi des défis 

Il a déjà à son actif plusieurs années d’expérience entrepreneuriales forgées à travers plusieurs projets menés au Kenya. Il a obtenu plusieurs reconnaissances nationales et internationales qui lui assurent aussi la confiance d’investisseurs.

Tesh Mbaabu (photo) est un entrepreneur kényan. Titulaire d’une licence scientifique en informatique de l’université de Nairobi en 2015, il est co-fondateur en 2018 de MarketForce avec Mesongo Sebuti. La plateforme numérique business to business, dont il est le président-directeur général, favorise la distribution au détail de biens de consommation et de services financiers numériques en Afrique. 

Il l’a amélioré en 2020 en y intégrant l’application RejaReja qui permet de commander et payer, d’accepter des paiements pour les factures de services publics et d’accéder à des crédits par voie électronique.

En février 2O22, Tesh Mbaabu a réussi à mobiliser 40 millions $ pour étendre la couverture de MarketForce –  déjà présente en Ouganda, en Tanzanie, au Rwanda, au Nigeria et au Kenya – à de nouveaux marchés d’Afrique de l’Est et de l’Ouest.

Entrepreneur en série, le jeune homme a démarré son parcours professionnel en 2011 comme directeur créatif au sein de Tesh Technologies Ltd, entreprise de conception graphique et d'impression, en parallèle à ses études universitaires. En 2013, il co-fonde Mesozi Group, un fournisseur de solutions commerciales et technologiques intégrées. En 2016, il co-fonde Cloud9xp.com, un marché en ligne et un service de réservation d'expériences de loisirs. En 2019, il rejoint HotelOnline, une société de technologie de voyage, offrant une suite d'outils numériques pour le commerce électronique, le marketing en ligne et l'automatisation des opérations à l'industrie hôtelière en Afrique subsaharienne, comme conseiller au conseil d'administration.

Son expérience dans l’entrepreneuriat numérique a ouvert à Tesh Mbaabu plusieurs reconnaissances. Depuis avril, il est conférencier à l’université de Stanford en Californie dans le cadre du programme MS&E 272: Entrepreneurship without Borders. Le 21 avril, il a reçu un prix d’excellence en investissement Fintech au cours du sommet Africa Fintech à Washington DC. Depuis janvier 2021, il est mentor au sein de l’accélérateur de croissance pour entrepreneur JASIRI. Il fut également mentor du programme d’accélération Traction Camp de l’iHub Nairobi, un environnement collaboratif et productif pour jeunes esprits brillant, en 2018.

Melchior Koba

Lire aussi : Le Kényan John Kiptum Juma consolide la comptabilité des entreprises grâce Churpy

Entrepreneur en série, il a réussi en deux ans à bâtir une fintech prometteuse au regard du nombre d’investisseurs qui lui font déjà confiance. Elle est le fruit de plusieurs années d’expérience acquise à travers diverses initiatives personnelles.

En Afrique, 17 millions $ est une somme relativement importante pour une start-up qui se lance dans le développement de ses activités. Le Ghanéen Jesse Ghansah (photo, à droite) a réussi cette levée de fonds en janvier 2022 pour Float, la fintech qu’il a fondée en 2020 avec Barima Effah (photo, à gauche).

Il a su convaincre plusieurs investisseurs, notamment Tiger Global, JAM Fund, Cauris, Kinfolk, Soma Capital, Ingressive Capital, Magic Fund et quelques investisseurs providentiels. L’argent est destiné à ouvrir le service aux marchés d’Afrique du Sud et du Kenya.

À travers les services de la jeune entreprise, dont il est le président-directeur général, Jesse Ghansah permet aux petites et moyennes entreprises de gérer et surveiller leur trésorerie en temps réel, d’effectuer des paiements aux fournisseurs et d’accéder à un crédit instantané pour les dépenses professionnelles critiques. 

« Chaque jour, les entreprises ont des dizaines de milliards de dollars bloqués dans des créances impayées en raison de clients qui paient lentement et qui ont généralement besoin de temps pour effectuer leurs paiements, parfois jusqu’à 30 ou 60 jours », explique le jeune entrepreneur, diplômé en 2014 en science, biochimie, biotechnologie et médecine moléculaire à l’université des sciences et technologies Kwame Nkrumah de Kumasi au Ghana.

« Nous éliminons cet écart en fournissant un fonds de roulement instantané », Jesse Ghansah. Ce fonds de roulement vient combler le trou laissé par les retards de paiement. Il sera remboursé ensuite une fois tous les crédits clients réglés. Pour les entreprises, plus besoin de s’inquiéter de la capacité à payer les salaires des employés au cours d’un mois où la trésorerie est tendue.

Passionné de technologie, son expérience entrepreneuriale a démarré en 2014 quand il co-fonde la pâtisserie Zita Cakery, puis Swipe commerce, une plateforme d’e-commerce qui offre aux acheteurs africains des plans pour le paiement échelonné. Ancien stagiaire en recherche (2012) à l’institut mémorial de Noguchi, Jesse Ghansah persiste dans l’entrepreneuriat numérique en 2015 avec OMG Digital, une société de production audiovisuelle qui crée des marques de médias numériques pour le public africain. Les produits issus de cette entreprise sont OMGVoice et Bitnode. 

La même année, il fonde la première place de marché en ligne pour travailleurs freelances. Baptisée Hivegig.com, elle met en relation des privés et des entreprises avec des professionnels indépendants pour des tâches données. Pour l’aventure Float, il s’est formé de 2019 à 2020 en machine learning et intelligence artificielle au Bloom Institute of Technology, également connu sous le nom de BloomTech.

Melchior Koba

Lire aussi : Le Sud-Africain Simon Ward aide les travailleurs à mieux tenir leurs finances grâce à un gestionnaire numérique

Les fintech sont actuellement les start-up qui attirent le plus d’investissement en Afrique. Et cette tendance n’est pas près de s’arrêter tant de nouvelles solutions financières voient le jour et suscitent l’intérêt de nouveaux investisseurs.

Le capital investisseur Techstars a annoncé, mardi 26 avril, le lancement de son programme d’accélération ARM Labs Lagos Techstars au Nigeria. Il est le fruit de sa collaboration avec le programme d'innovation pour start-up fintech, ARM Labs, développé depuis 2019 par Asset and Resource Management Holding Company (ARM) et Ventures Platform. Ce programme se concentrera sur l'investissement dans des start-up fintech et proptech en phase de démarrage en Afrique. 

Justifiant le choix de Lagos pour accueillir le programme d’innovation, Nancy Wolff, directrice générale de Techstars, a expliqué que la ville « a construit un écosystème de start-up prospère qui mérite une exposition, des investissements et des ressources plus mondiaux, et nous voyons un potentiel extraordinaire sur le marché ». Techstar considère Lagos comme l'un des écosystèmes à la croissance la plus rapide au monde, surclassant Nairobi au titre de première ville africaine de l’indice mondial de l’écosystème de démarrage en 2021.

ARM Labs Lagos Techstars sera le 2e programme d’accélération hébergé par Techstars sur le continent après celui d’Afrique du Sud lancé en 2016. La société opère en Afrique depuis plus de dix ans, avec ses programmes d'investissement et de mentorat lancés dès 2011. L’entreprise a déjà investi dans plus de 50 start-up au Nigeria, au Ghana, en Afrique du Sud, en Ouganda, au Kenya et en Tanzanie.

Les candidatures pour intégrer l’accélérateur sont attendues de juin à août. 12 start-up seront sélectionnées chaque année pour participer au programme et bénéficier d'un financement pouvant atteindre 120 000 $, d’une accélération et d'un accès au vaste réseau de Techstars de plus de 7 000 mentors, plus de 20 000 investisseurs. La classe inaugurale du programme débutera en décembre 2022 et se terminera par une journée de démonstration en mars 2023.

Le programme d'accélération ARM Labs Lagos Techstars est une opportunité pour les entreprises partenaires de puiser dans le dynamique secteur fintech de l'Afrique. Selon la plateforme de suivi des investissements Partech, 63 % (3,28 milliards de dollars) du financement total levé par les start-up en Afrique a été capté par les fintech en 2021.

Jumoke Ogundare (photo), la PDG d'ARM estime que le programme d’accélération a pour but de propulser le continent africain au statut de future capitale mondiale de la fintech et de transformer la façon dont les Africains accèdent aux services financiers. 

Ruben Tchounyabe

Lire aussi : Comment les fintech améliorent l’inclusion financière en Afrique

En quatre ans, il a su positionner sa start-up qui démontre un grand potentiel de croissance dans plusieurs marchés africains. Ses ambitions ne sont pas encore totalement assouvies.

Le Béninois Hermann Aguessy (photo) pilote depuis janvier 2022 le lancement de FedaPay au Niger. Il est le président-directeur général de la start-up éponyme qui porte cet agrégateur de moyens de paiement qui rencontre du succès. Déjà présente dans plusieurs pays d’Afrique, notamment au Bénin, au Togo, en Côte d’Ivoire, au Sénégal, la solution affiche encore une belle marge de progression et vise l’inclusion financière du continent.

Titulaire d’un certificat en gestion des services informatiques obtenu en 2013 à ITIL Foundation et d’un certificat du programme Fintech de l’université d’Oxford en 2018, Hermann Aguessy a fondé FedaPay il y a cinq ans avec Boris Koumondji. Son ambition a toujours été d’offrir aux consommateurs un seul outil pratique à travers lequel régler achats, factures, etc.

Avec le financement obtenu au début de l’année 2022 de Benin Business Angel Network (BBAN), Hermann Aguessy pense déjà au développement de FedaPay dans d’autres pays d’Afrique francophone, notamment le Burkina Faso et le Cameroun. Il explique que les utilisateurs peuvent « déjà accepter des paiements par carte Visa, Mastercard et Mobile Money grâce à FedaPay. La plateforme peut être utile pour tous ceux qui font du e-commerce et qui acceptent des paiements via Internet ou une application web et mobile ».

En 2012, au terme de son master en informatique à l’université d’Abomey-Calavi au Bénin, Hermann Aguessy a commencé sa carrière professionnelle comme responsable informatique au siège de l’Organisation internationale de la Francophonie au Sénégal. Un an après, il co-fonde le laboratoire technologique BLOLAB comme analyste programmeur. En 2014, il retourne au Bénin où il occupe le poste de chef du service informatique de l’école polytechnique d’Abomey-Calavi. En 2015, il fonde Nautilus Technology, une société d’ingénierie informatique. En 2016, en parallèle à ses activités d’entrepreneur, il occupe la fonction d’associé gérant chez DUCIEL Sarl, une société d’investissement, d’import-export, de négoce international, jusqu’en 2018.

Le succès rencontré par FedaPay a valu à Hermann Aguessy plusieurs reconnaissances du gouvernement. En mai 2021, il a reçu un financement de 23 400 000 FCFA (38 000 $) du Fonds d’appui à l’entrepreneuriat numérique. La start-up qui est déjà partenaire technique de l’Agence nationale d’identification des personnes (ANIP) a aussi été mise à contribution pour la collecte en ligne des frais des tests Covid-19.

Melchior Koba

Lire aussi : À travers le numérique, le Tanzanien Benjamin Fernandes contribue à l’inclusion financière des Africains

Le financement des start-up enregistre une augmentation croissante en Afrique depuis le début de l'année. La question du genre est de plus en plus au centre des préoccupations de nombreux partenaires au développement.

L’Initiative de financement en faveur des femmes entrepreneures (We-Fi : Women Entrepreneurs Finance Initiative) hébergée par le groupe de la Banque mondiale a annoncé, mardi 26 avril, le lancement d’un nouveau cycle de financement d’un montant de 54,8 millions de dollars. Une partie de ce montant, précisément 15 millions de dollars, sera mise à la disposition de la Facilité pour l’inclusion financière numérique en Afrique (ADFI) de la Banque africaine de développement (BAD) et servira à développer et étendre les solutions financières numériques au profit des femmes détentrices de PME au Cameroun, en Égypte, au Kenya, au Mozambique et au Nigeria.

« Je suis heureuse de voir nos partenaires opérationnels préparer des propositions aussi solides pour soutenir les entreprises détenues par des femmes. L’accès à la technologie et au financement sera essentiel pour libérer le potentiel des femmes entrepreneures », a affirmé Bärbel Kofler, parlementaire et secrétaire d’État du ministère allemand de la Coopération économique et du Développement. Stefan Nalletamby, directeur du département du développement du secteur financier du Groupe de la Banque africaine de développement souligne que « les solutions financières numériques sont indispensables pour améliorer la qualité de vie des populations en Afrique et réduire l’écart entre les sexes en matière d’accès au financement ».

Selon Bärbel Kofler, ce quatrième cycle de financement de la We-Fi arrive dans un contexte critique, marqué par de nombreuses difficultés, que connaît l’autonomisation économique des femmes en raison des conflits et de l’insécurité, de la hausse des prix et des effets persistants de la pandémie de Covid dans le monde. Stefan Nalletamby précise par ailleurs que ce financement vient en complément du programme Discrimination positive en matière de financement pour les femmes d’Afrique (Afawa).

L’initiative We-Fi est un partenariat entre 14 gouvernements, huit banques multilatérales de développement et différentes parties prenantes des secteurs public et privé. La BAD est une partenaire d’exécution. L’ADFI, lancée en 2019, est une initiative panafricaine créée pour dynamiser l’inclusion financière numérique en Afrique. « L’objectif est d’assurer l’accès à l’économie formelle à 332 millions d’Africains supplémentaires, dont 60 % de femmes, d’ici 2030. »

Selon la BAD, près de 69 000 femmes entrepreneures dans les économies en développement ayant accès aux technologies du numérique et à la finance seront bénéficiaires. Lesdits fonds permettront à la Facilité pour l’inclusion financière numérique en Afrique d’élaborer et de mettre en œuvre des programmes visant à améliorer l’accès numérique au financement pour ces femmes entrepreneures. Il s’agit de réduire le déficit de financement de 42 milliards de dollars, auquel les femmes entrepreneures en Afrique font face, et d’améliorer leur efficacité opérationnelle, ce qui leur permettra de mieux se reconstruire après la crise provoquée par la pandémie de Covid-19.

Ruben Tchounyabe

Des solutions numériques émergent sur le continent dans le but de faciliter le quotidien des populations. En Afrique du Sud, une start-up s’attaque au secteur de l’éducation.

Sticitt Pay est une application de paiement mobile développée par une start-up sud-africaine éponyme. Elle permet de faciliter les paiements dans le secteur éducatif. La start-up, fondée en 2017 par Dennis Wevell (photo, au centre), Mitch Dart (photo, à droite), Theo Kitshoff (photo, à gauche), a réussi un tour de table en mars 2022, dont le montant n’a pas été dévoilé, pour soutenir sa croissance sur le marché local.

Theo Kitshoff, président-directeur général de Sticitt, explique que « Sticitt Pay offre aux écoles un système de paiement intelligent intégré, sûr et facile à utiliser et constitue la première étape importante du parcours visant à simplifier les paiements liés à l'éducation et à construire une alternative bancaire pour les jeunes ».

La jeune pousse s’est alliée à d6 Group, une entreprise spécialisée dans le domaine des technologies de l'éducation, qui lui a donné accès à plus de 2 000 clients potentiels. Ce partenariat a permis à Sticitt de signer des contrats avec 400 écoles et de traiter 616 000 $ de transaction au cours du premier trimestre de l’année 2020. Que ce soit les frais de scolarité, les sorties pédagogiques ou encore les collectes de fonds, toutes les dépenses liées aux écoles peuvent être gérées depuis la solution numérique.

L’application, disponible sur iOS et sur Android, enregistre à ce jour 97 650 comptes et 791 écoles sous contrat. La start-up recherche d’autres opportunités pour améliorer ses services et offrir un panel plus important aux utilisateurs de la plateforme.

En ce qui concerne les perspectives, la jeune pousse compte étendre son offre marchande Sticitt Pay aux petites et moyennes entreprises opérant au sein de l'écosystème scolaire. D’ailleurs, la solution est déjà en post-revenu d’après ses dirigeants, mais il est impératif qu’elle s’installe durablement dans l’écosystème éducatif sud-africain.

Adoni Conrad Quenum

Lire aussi :  Côte d’Ivoire : Alexandre N’Djore veut faire de l’insurtech une norme

Au cours des dix dernières années, le royaume chérifien a investi dans la transformation numérique de ses différents secteurs d'activité. Avec l’expérience et l’expertise de nouveaux partenaires, il prévoit de combler les lacunes qui demeurent.

L’Organisation de la coopération numérique (DCO) basée à Riyad en Arabie saoudite a annoncé, mardi 26 avril, l'adhésion du Maroc. L’ambassadeur du royaume en Arabie saoudite, Mustapha Mansouri (photo), a signé l’acte constitutif de l’organisation multilatérale, faisant du pays son 9e membre aux côtés du Bahreïn, Koweït, Nigeria, Sultanat d’Oman, Pakistan, Jordanie, Rwanda et Arabie saoudite.

Dima Al-Yahya, la secrétaire générale de l’Organisation, a indiqué que le Maroc a réalisé des progrès remarquables dans l’élaboration de son agenda numérique et offre aujourd’hui à ses citoyens l’opportunité de prospérer sous l’égide de l’économie numérique. Elle a souligné que la DCO aidera le Maroc à accélérer sa transformation numérique, gage d’une plus grande inclusion des populations.

L’adhésion du Maroc à la DCO s’inscrit dans le cadre de la volonté du pays de répondre aux nouveaux défis socioéconomiques, contribuer à l’amélioration du climat des affaires et élargir les initiatives en matière d’autonomisation des femmes, des jeunes et des entrepreneurs.

La Banque mondiale indique que la numérisation de l’économie des pays de la région Moyen-Orient et Afrique du Nord (MENA) pourrait augmenter le produit intérieur brut (PIB) par habitant de plus de 40 %, les recettes du secteur manufacturier, par unité de facteur de production, pourraient augmenter de 37 %, l’emploi dans ce secteur pourrait augmenter de 7 % et le nombre de touristes étrangers pourrait croître de 70 %, créant ainsi des emplois dans le secteur hôtelier.

La Banque mondiale indique qu’avec la numérisation, les taux de chômage de longue durée pourraient tomber à des niveaux négligeables et le taux d’activité des femmes pourrait doubler pour atteindre plus de 40 %. 

Ruben Tchounyabe

Lire aussi : Le Maroc veut un système national intégré pour un accès égal des citoyens aux services de santé en ligne